Épargne salariale et retraite : des solutions sur mesure pour les entreprises et leurs salariés

Article paru dans INSPIR’ACTION en janvier 2025
Le contexte actuel fait-il de l’épargne salariale une solution pertinente et pourquoi ?
Aujourd’hui, le contexte réglementaire est très favorable à l’épargne salariale au sens large, soit pour financer des projets à court terme, soit pour préparer sa retraite. Dans un temps très court, la Loi Pacte, la Loi Partage de la Valeur, la Loi Industrie Verte sont venues révolutionner l’organisation des plans d’épargne d’entreprises et leur gestion financière en offrant plusieurs leviers d’optimisation tant pour l’entreprise que pour ses salariés. L’épargne salariale ne se réduit plus à la participation, héritage de Charles de Gaulle, mais à une multitude de mesures que les entreprises peuvent négocier avec leurs partenaires sociaux pour co-construire une épargne fiscalement optimisée et gérée collégialement. L’entreprise doit voir ce nouvel environnement législatif comme une opportunité pour redéfinir sa politique de rémunération et d’épargne et non pas comme une contrainte.
Quels sont les services que vous proposez à ce niveau ?
Nous accompagnons les entreprises pour définir ou redéfinir ses plans d’épargne, en ayant toujours comme objectif, au-delà de l’optimisation fiscale et sociale, de valoriser l’apport de l’entreprise, simplifier et rendre ses mécanismes d’épargne, lisibles et performants pour ses salariés. Notre approche consiste à bien cerner les enjeux, les objectifs recherchés au travers d’une phase d’audit, ensuite nous entrons dans une démarche de sélection, par appel d’offres, du meilleur partenaire qui sera capable de mettre en oeuvre les solutions que nous aurons définies.
Une fois ces solutions mises en place, comment optimiser son épargne ?
Nous sommes courtiers d’assurances et également conseils en investissements financiers, deux activités très réglementées qui nous permettent d’accompagner nos clients sur l’ensemble du suivi de leurs plans, en construisant l’allocation d’actifs et la sélection des fonds que l’entreprise mettra à disposition de ses salariés. La réglementation impose désormais l’introduction de modes de gestion (gestion pilotée par horizon) et de certains supports de gestion notamment des fonds « PEA PME » (Loi Pacte) ou d’une proportion d’actifs non cotés (Loi Industrie verte). Nous veillons à la bonne application de ces principes de gestion, l’univers de la gestion financière étant devenu très vaste, nos investisseurs ont besoin d’être éclairés. En effet, la gestion financière des plans d’épargne connaît également une profonde mutation actuellement. Longtemps « drivé » par la gestion active, le marché de l’épargne retraite voit aussi l’émergence d’une gestion passive à travers notamment les fonds indiciels ou autres ETF. L’entreprise et ses salariés ont plus que jamais besoin d’être guidés, pour générer la meilleure performance tout en respectant les critères de sélection extra-financiers, sociaux et environnementaux. De manière générale, les réformes successives et les mutations en cours rendent le contexte complexe, d’autant que chaque réforme apporte son lot de modifications impactant soit l’organisation du plan, soit sa gestion financière. Notre valeur ajoutée est d’effectuer un travail constant de veille, de savoir faire preuve de flexibilité, de pédagogie vis-à-vis de nos clients, et de bâtir des solutions pérennes et robustes !